rss
03-16-2014, 04:31 PM
*اصدر البنك المركزى ال**رى القواعد واجراءات التفصيلية لمبادرة تنشيط قطاع التمويل العقارى لمحدودى ومتوسطى الدخل وطالب البنوك بضرورة اعداد لمثل هذا النوع من التمويل من خلال تدريب العاملين به على كيفية إعداد الدراسات ائتمانية وأسس تقييم الجدارة ائتمانية للعملاء أخذاً فى اعتبار أصحاب المهن الحرة، بحيث يتم وضع آلية للتنفيذ والمتابعة، باضافة إلى تحديث النظم الداخلية بما يتفق والمتطلبات الخاصة بتلك المبادرة، وذلك على أن يبدأ العمل بها من أول أبريل 2014.
وطالب المركزى من البنوك إنشاء وحدة متخصصة للتمويل العقارى ونظام إدارة معلومات*(MIS)*يتيح تقارير مالية ورقابية لخدمة أغراض المبادرة إلى جانب نظام رقابة داخلية فعال من خلال التنسيق بين كافة ادارات المعنية لتنفيذ آلية المبادرة وإعداد عقود ومستندات التمويل العقارى بما يكفل سلامة ائتمان الممنوح فى إطار يتفق مع قانون التمويل العقارى رقم 148 لسنة 2001 وتعديلاته.
وقرر المركزى السماح للبنوك باستخدام المبلغ المخصص للمبادرة بصفة شهرية بعد قيامها بالصرف لعملائها بحيث يقوم كل بنك بإجراء الدراسة ائتمانية اللازمة وفقاً لسياسته والحصول على الموافقات ائتمانية واستيفاء كافة الشروط والضمانات أو المستندات التى تُمكن البنك من إتمام إجراءات الرهن ومن ثم الصرف للعملاء، ذلك مع مراعاة إجراء استعلام عن العملاء يتضمن استعلام من خلال الشركة ال**رية للاستعلام ائتمانى، وإدارة تجميع مخاطر ائتمان بالبنك المركزى للوقوف على سابقة تعاملات العميل مع القطاع ال**رفى، باضافة إلى تأكيد عدم حصول العميل على تمويل فى إطار المبادرة.
بالاضافة إلى حصول البنك على رهن عقارى من الدرجة اولى أو قيد الضمان بايداع *أخذاً فى اعتبار قرار وزير اسكان والمرافق والمجتمعات العمرانية رقم 100 لسنة 2014 إلى جانب توفير نظام لتقييم وتحليل الجدارة ائتمانية على ان تتلقى البنوك طلبات محدودى الدخل من خلال صندوق التمويل العقارى.
وقال المركزى انه يتم حاليا استحداث نظام إلكترونى بالبنك المركزى ال**رى حكام الرقابة على قيام العميل بشراء وحدة واحدة فقط بنظام التمويل العقارى المدعم بحيث يتيح النظام بشكل لحظى معلومات عن موقف العميل منها صدور الموافقة ائتمانية وصرف القرض*الخاص به على أن تلتزم البنوك وشركات التمويل العقارى بتسجيل بيانات العميل على النظام وفقاً للنماذج التى سيعدها البنك المركزى فى هذا الشأن بحيث تُتاح معلومة حصول العميل على موافقة ائتمانية طرف أحد البنوك أوشركات التمويل العقارى لكافة اطراف اخرى لحظيا، ويُشترط أن تمتنع باقى البنوك وشركات التمويل العقارى منذ تلك اللحظة عن التعامل معه فى إطار المبادرة، وذلك لتفادى ازدواجية إصدار موافقة ائتمانية لذات العميل.
وبالنسبة للأسرة يتم إدخال بيانات ارتباط بالزوج/ الزوجة ويتم تحديث ذلك بعد تقديم مستندات تثبت التغيير فى الحالة اجتماعية للعملاء من خلال شركة التمويل العقارى أوالبنك الذى قام بمنح القرض.
واضاف ان شركات التمويل العقارى يجب ان تلتزم لدى الصرف للعملاء بافصاح عن اسم البنك الذى قامت الشركة بالحصول على التمويل منه وذلك على النظام ضمن بيانات العميل اساسية. وقال ان المبلغ المطلوب من البنك المركزى يمثل لكل شهر إجمالى قيمة ما تم تسجيله من صرف فعلى للعملاء، باضافة إلى ما تم توجيهه لشركات التمويل العقارى (بناءً على ما تم صرفه فعلياً من تلك الشركات لعملائها).
وقال انه يتعين مراعاة التزام الدقة فى المعلومات التى يتم إدخالها على النظام وذلك لضمان صحة التقارير الصادرة عنه والتى يعتمد عليها باقى البنوك وشركات التمويل العقارى فى التعامل مع العملاء.
وطالب البنوك بأن تقوم بشكل دورى (وفقا للاسلوب الذى سيتم تحديده حقاً) بما يلى أخذاً فى اعتبار ضرورة الفصل بين محدودى ومتوسطى الدخل:
*أ. موافاة البنك المركزى ال**رى بصفة شهرية باتى:
*1-*جدول السداد المتوقع للمبلغ المطلوب على أساس أقساط ربع سنوية تستحق فى يوم العمل اول بعد نهاية كل ربع (غير شاملة العائد) وفقاً لجداول السداد المتوقعة للعملاء الذين تم الصرف لهم خلال الربع المعنى.
*2-*أذون خزانة يتم إيداعها فى يوم العمل اول من كل شهر مقابل المبلغ المطلوب صرفه خلال الشهر أو المبلغ المستخدم فى نهاية الربع بحسب الحالة مع استرشاد بالقواعد واجراءات المتبعة من قبل البنك المركزى ال**رى فى عمليات إعادة الشراء المستخدمة غراض السياسة النقدية.
*ب. موافاة البنك المركزى ال**رى بصفة ربع سنوية قبل 5 أيام عمل من نهاية الربع بما يلى:
**قيمة السداد المعجل أو بيع الوحدات رضاءً أو قضاءً قبل انتهاء مدة القرض مع تعديل جدول السداد للبنك المركزى ال**رى باستبعاد أقساط تلك القروض (دون العائد).
***قيمة الدعم فى سعر العائد الذى سيتم رده للبنك المركزى.
News Image:
http://www.elsokelarabia.net/sites/default/files/news/bnk.jpg البنك المركزى ال**رى
Categories:
بنوك (https://hameed.nwar.uk/vb/%D8%A3%D9%82%D8%B3%D8%A7%D9%85/%D8%A8%D9%86%D9%88%D9%83)
Featured:
0
News Image watermark:
1
أكثر... (http://www.elsokelarabia.net/content/%C2%AB%D8%A7%D9%84%D9%85%D8%B1%D9%83%D8%B2%D9%89%C 2%BB-%D9%8A%D8%B7%D8%A7%D9%84%D8%A8-%D8%A7%D9%84%D8%A8%D9%86%D9%88%D9%83-%D8%A8%D8%A5%D9%86%D8%B4%D8%A7%D8%A1-%D9%88%D8%AD%D8%AF%D8%A9-%D9%85%D8%AA%D8%AE%D8%B5%D8%B5%D8%A9-%D9%84%D9%84%D8%AA%D9%85%D9%88%D9%8A%D9%84-%D8%A7%D9%84%D8%B9%D9%82%D8%A7%D8%B1%D9%89-%D9%88%D9%86%D8%B8%D8%A7%D9%85-%D8%A5%D8%AF%D8%A7%D8%B1%D8%A9-%D9%85%D8%B9%D9%84%D9%88%D9%85%D8%A7%D8%AA)
وطالب المركزى من البنوك إنشاء وحدة متخصصة للتمويل العقارى ونظام إدارة معلومات*(MIS)*يتيح تقارير مالية ورقابية لخدمة أغراض المبادرة إلى جانب نظام رقابة داخلية فعال من خلال التنسيق بين كافة ادارات المعنية لتنفيذ آلية المبادرة وإعداد عقود ومستندات التمويل العقارى بما يكفل سلامة ائتمان الممنوح فى إطار يتفق مع قانون التمويل العقارى رقم 148 لسنة 2001 وتعديلاته.
وقرر المركزى السماح للبنوك باستخدام المبلغ المخصص للمبادرة بصفة شهرية بعد قيامها بالصرف لعملائها بحيث يقوم كل بنك بإجراء الدراسة ائتمانية اللازمة وفقاً لسياسته والحصول على الموافقات ائتمانية واستيفاء كافة الشروط والضمانات أو المستندات التى تُمكن البنك من إتمام إجراءات الرهن ومن ثم الصرف للعملاء، ذلك مع مراعاة إجراء استعلام عن العملاء يتضمن استعلام من خلال الشركة ال**رية للاستعلام ائتمانى، وإدارة تجميع مخاطر ائتمان بالبنك المركزى للوقوف على سابقة تعاملات العميل مع القطاع ال**رفى، باضافة إلى تأكيد عدم حصول العميل على تمويل فى إطار المبادرة.
بالاضافة إلى حصول البنك على رهن عقارى من الدرجة اولى أو قيد الضمان بايداع *أخذاً فى اعتبار قرار وزير اسكان والمرافق والمجتمعات العمرانية رقم 100 لسنة 2014 إلى جانب توفير نظام لتقييم وتحليل الجدارة ائتمانية على ان تتلقى البنوك طلبات محدودى الدخل من خلال صندوق التمويل العقارى.
وقال المركزى انه يتم حاليا استحداث نظام إلكترونى بالبنك المركزى ال**رى حكام الرقابة على قيام العميل بشراء وحدة واحدة فقط بنظام التمويل العقارى المدعم بحيث يتيح النظام بشكل لحظى معلومات عن موقف العميل منها صدور الموافقة ائتمانية وصرف القرض*الخاص به على أن تلتزم البنوك وشركات التمويل العقارى بتسجيل بيانات العميل على النظام وفقاً للنماذج التى سيعدها البنك المركزى فى هذا الشأن بحيث تُتاح معلومة حصول العميل على موافقة ائتمانية طرف أحد البنوك أوشركات التمويل العقارى لكافة اطراف اخرى لحظيا، ويُشترط أن تمتنع باقى البنوك وشركات التمويل العقارى منذ تلك اللحظة عن التعامل معه فى إطار المبادرة، وذلك لتفادى ازدواجية إصدار موافقة ائتمانية لذات العميل.
وبالنسبة للأسرة يتم إدخال بيانات ارتباط بالزوج/ الزوجة ويتم تحديث ذلك بعد تقديم مستندات تثبت التغيير فى الحالة اجتماعية للعملاء من خلال شركة التمويل العقارى أوالبنك الذى قام بمنح القرض.
واضاف ان شركات التمويل العقارى يجب ان تلتزم لدى الصرف للعملاء بافصاح عن اسم البنك الذى قامت الشركة بالحصول على التمويل منه وذلك على النظام ضمن بيانات العميل اساسية. وقال ان المبلغ المطلوب من البنك المركزى يمثل لكل شهر إجمالى قيمة ما تم تسجيله من صرف فعلى للعملاء، باضافة إلى ما تم توجيهه لشركات التمويل العقارى (بناءً على ما تم صرفه فعلياً من تلك الشركات لعملائها).
وقال انه يتعين مراعاة التزام الدقة فى المعلومات التى يتم إدخالها على النظام وذلك لضمان صحة التقارير الصادرة عنه والتى يعتمد عليها باقى البنوك وشركات التمويل العقارى فى التعامل مع العملاء.
وطالب البنوك بأن تقوم بشكل دورى (وفقا للاسلوب الذى سيتم تحديده حقاً) بما يلى أخذاً فى اعتبار ضرورة الفصل بين محدودى ومتوسطى الدخل:
*أ. موافاة البنك المركزى ال**رى بصفة شهرية باتى:
*1-*جدول السداد المتوقع للمبلغ المطلوب على أساس أقساط ربع سنوية تستحق فى يوم العمل اول بعد نهاية كل ربع (غير شاملة العائد) وفقاً لجداول السداد المتوقعة للعملاء الذين تم الصرف لهم خلال الربع المعنى.
*2-*أذون خزانة يتم إيداعها فى يوم العمل اول من كل شهر مقابل المبلغ المطلوب صرفه خلال الشهر أو المبلغ المستخدم فى نهاية الربع بحسب الحالة مع استرشاد بالقواعد واجراءات المتبعة من قبل البنك المركزى ال**رى فى عمليات إعادة الشراء المستخدمة غراض السياسة النقدية.
*ب. موافاة البنك المركزى ال**رى بصفة ربع سنوية قبل 5 أيام عمل من نهاية الربع بما يلى:
**قيمة السداد المعجل أو بيع الوحدات رضاءً أو قضاءً قبل انتهاء مدة القرض مع تعديل جدول السداد للبنك المركزى ال**رى باستبعاد أقساط تلك القروض (دون العائد).
***قيمة الدعم فى سعر العائد الذى سيتم رده للبنك المركزى.
News Image:
http://www.elsokelarabia.net/sites/default/files/news/bnk.jpg البنك المركزى ال**رى
Categories:
بنوك (https://hameed.nwar.uk/vb/%D8%A3%D9%82%D8%B3%D8%A7%D9%85/%D8%A8%D9%86%D9%88%D9%83)
Featured:
0
News Image watermark:
1
أكثر... (http://www.elsokelarabia.net/content/%C2%AB%D8%A7%D9%84%D9%85%D8%B1%D9%83%D8%B2%D9%89%C 2%BB-%D9%8A%D8%B7%D8%A7%D9%84%D8%A8-%D8%A7%D9%84%D8%A8%D9%86%D9%88%D9%83-%D8%A8%D8%A5%D9%86%D8%B4%D8%A7%D8%A1-%D9%88%D8%AD%D8%AF%D8%A9-%D9%85%D8%AA%D8%AE%D8%B5%D8%B5%D8%A9-%D9%84%D9%84%D8%AA%D9%85%D9%88%D9%8A%D9%84-%D8%A7%D9%84%D8%B9%D9%82%D8%A7%D8%B1%D9%89-%D9%88%D9%86%D8%B8%D8%A7%D9%85-%D8%A5%D8%AF%D8%A7%D8%B1%D8%A9-%D9%85%D8%B9%D9%84%D9%88%D9%85%D8%A7%D8%AA)